Фінансова грамотність

Як ти обираєш банк? 

Оцінити банк можна по-різному. Багатьом для ухвалення рішення покласти гроші на депозит чи взяти кредит достатньо, щоб банк був відомим, мав гарну репутацію, багато відділень і банкоматів, щоб у нього був мобільний додаток і щоб про нього не було поганих новин. Частина людей ще буде порівнювати банки за розміром активів, щоб зрозуміти, наскільки він великий, і порівнювати різні пропозиції. 

Головне, на що потрібно звертати увагу, це фінанси банку

Репутація говорить лише про те, наскільки добре працюють піарники, кількість банкоматів — про те, наскільки зручно буде знімати кошти. В країні, де кілька років тому закрилась половина банків, це не те, на що потрібно звертати увагу.  

Зараз головне — фінанси банку. А інформація про банк, на яку ти звертаєш увагу, нічого не скаже про його фінанси. 

Аналіз фінансів може дати відповідь на багато по-справжньому важливих питань. Наскільки він стійкий до потрясінь? Яка доля на нього очікує, якщо станеться криза? Чи зможуть власники допомогти банку грошима під час кризи? Наскільки ризиково він веде бізнес? Чи достатньо резервів має? Чи він прибутковий? Чи поверне гроші вчасно? Чи не буде затримувати платежі? Чи не потрапить твій борг за кредитом до колекторів? 

Відповіді на ці та інші питання про надійність банку дають його звіти. Які людина без навичок фінансового аналізу не зрозуміє. Тому простіше брати комплексну оцінку яка враховує всі потрібні критерії. Ця оцінка — це фінансові звіти банків у простій формі. 

Топ найбільш фінансово стійких банків України 

Що показує оцінка фінансової стійкості?  

Вона показує рівень фінансових ризиків банку. Фактично це імовірність банкрутства в часи кризи. Чим краща оцінка, тим така імовірність менша. Під час кризи 2014-2017 років саме банки з низькими оцінками частіше ставали банкрутами. 

 

Хоча низька оцінка ще не означає, що потрібно негайно забирати гроші з банку, бо завтра він стане в чергу на ліквідацію. Оцінка не каже нам, що банк поганий, Вона підказує, що криза може вплинути на банки з нижчою оцінкою сильніше, ніж на банки з вищою.

 

Кінець банку не настає за один день, і проблеми можна спрогнозувати. Зокрема дивлячись на динаміку фінансової стійкості. Якщо твій банк отримав погану оцінку, до цього потрібно поставитись відповідально, поговорити зі своїм менеджером, дізнатись про антикризові заходи, які планує банк на випадок фінансових проблем. 

Захист прав клієнтів банків

 Мій перший бюджет 

Що таке бюджет? Етапи складання бюджету. Напрямки витрат та контроль витрат. тут

Гра мій перший бюджет тут

Додатки для планування бюджету тут

Робочий зошит учня 

Задачі

1. Бізнесмен Ярослав Олексійович придбав 10 акцій газовидобувної компанії вартістю 20000 гривень кожна. Оскільки ціна акцій почала знижатися, то бізнесмен не став ризикувати і продав 6 акцій, коли ціна на них впала вже на 10 %, а решту 4 продав, коли ціна на акції піднялась на 5 % 140 від попередньої вартості. Скільки гривень втратив Ярослав Олексійович у результаті своєї комерційної діяльності?

2. Олександру Захаровичу нараховується зарплату 9000 гривень на місяць. З цієї суми вираховується податок на доходи фізичних осіб у розмірі 18 %. Олександр Захарович мріє зробити у себе в квартирі ремонт, для чого планує взяти кредит на 1 рік у розмірі 30000 гривень під 25 % річних. Потрібно розрахувати: 1) суму, яку отримує Олександр Захарович після виплати податку; 2) щомісячну суму виплати по кредиту; 3) дати аргументовану відповідь, чи зможе Олександр Захарович зробити ремонт на даних умовах, якщо його щомісячні розходи (комунальні та побутові) складають 5000 гривень?

3. Комерційний банк « Алекс » прийняв від приватної фірми на депозитні рахунки 800 000 грн. під 12 % річних та надав кредити на суму 700 000 грн. під 20 % річних. Чому дорівнює прибуток банку?

4. За планом підприємство мало щомісяця витрачати по 1500 т вугілля. Завдяки режиму економії заощаджено 3 % місячної норми вугілля, причому 40 % заощадженої суми витрачено на премії робітників, а решту — на фонд підприємства. Який доход підприємства за рахунок економії палива, якщо 1 т вугілля коштує 180 грн.?

5.У банку «А» відкрито депозит на суму, яка становить 30% від суми депозиту в банку «Б», а сума депозиту банку «Б» становить 55% від суми депозиту вкладеного в банк «В», а в банку «В» відкрито депозит, на рахунку якого знаходиться сума, яка перевищує депозит у банку «А» на 8350 грн. На яку загальну суму відкрито депозити в трьох банках?

6. До відрахування прибуткового податку 2% заробітної плати працівника вашої фірми відраховується у пенсійний фонд. Прибутковий податок встановлений у розмірі 10%. Працівнику нараховано 2500 грн. Скільки він отримає після вказаних відрахувань?

7. Фірма “Атланта” закупила 250 кг мандаринів. Деяка частка мандаринів була продана за ціною 12 грн. за кг, а потім їх ціна підвищилась на 25%. Після реалізації всіх мандаринів виручка склала 3600 грн. Який відсоток склав прибуток?